事務手数料や保険料って？　②

こんにちは、広報の福島です。
　

今日は、昨日ご紹介した

「事務手数料・保険料」に関しての続きです(o^―^o)

　 　

さて、手数料には「事務手数料」と「保証料」があります。
　

その為、諸費用を先日ご紹介した「事務手数料」だけで選ぶと

返済負担が大きくなってしまいます。
　

というのも...
　

ネット銀行の場合

➡事務手数料：5万円～融資額の2.1％

　保証料：無料。

大手都市銀行の場合

➡事務手数料：3万円

　保証料：金利を0.2％上乗せ（約50万円～150万円ほど）

特に保証料の負担は、「金利0.2％上乗せ」

と、一見安そうに見えますが、返済までにかかる費用が

100万円を超えることも多いため、注意が必要なのです。
　

諸費用だけを考えればネット銀行の方がお得と言えます。

　

■負担の大きいローン保証料

諸費用のなかでもっとも負担の大きいローン保証料！！
　

ローンを返済できなくなったときに備えて

ローン保証会社に支払うお金がローン保証料です。
　
　

ローン保証料の支払い方法には、

大きく分けて一括前払い型と利息組み込み型の2つがあります。
　

一括前払い型

ローン契約時に保証料をまとめて支払う方法

利息組み込み型

ローン保証料をローンの金利に組み込んで支払う方法
　

返済期間中、0．2％程度を金利に上乗せして払います。
　

利息組み込み型は、一時金がかからないのがいいところですが、

一括前払い型に比べて総返済額が多くなってしまうのが難点です。
　

結果として...
　

「金利の低い住宅ローンを選んだのに

保証料が利息組み込み型で0.2％ということは...

保証料が無料のところの方が実質の金利は低くなっていた(+o+)」
　

ということも少なくないようです。

　

■ネット銀行の住宅ローンは保証料が無料の場合が多い。
　
　

ローン保証料の金額は、金融機関がどこの保証会社を利用しているか、

そして、融資額、返済年数、返済方式などによって変わります。
　

また、一部には保証料無料のローンもあります！
　

ネット銀行の場合は

保証料が無料の場合が多いため、人気があります。

　

また、この保証に関してひとつ気を付けておきたいポイントが！
　

万が一、ローンの返済ができなくなったときには

ローン契約者に代わって、保証会社が残債を支払ってくれます。
　

しかし、返済が免除されるわけではありません。
　

ローン保証会社は残債を一括返済した後、

ローン契約者のもとに資金を回収しにきます。
　

ここでお金が用意できなければ、

住宅を競売や任意売却など処分して、返済を求められます。
　

つまり、ローン保証料は「ローン契約者」のためというよりは

金融機関が、資金回収のリスクを負わないために

支払っているものなんです。
　

その保証料をローン契約者が負担しているというわけです。
　

万が一の話ですが、しっかり覚えておきたいですね